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Préstamos ICO internacionalización para autónomos


La internacionalización de los autónomos y empresas españolas sigue siendo uno de los grandes retos. Muchas empresas y autónomos todavía dependen exclusivamente de las ventas en el mercado español. Las empresas medianas y grandes sí que han desarrollado acciones de internacionalización, pero las pequeñas empresas y en especial los autónomos, todavía tienen mucho que hacer si quieren sobrevivir a la caída de la demanda interior. Por eso el Instituto de Crédito Oficial cuenta con una línea de financiación orientada a financiar esas acciones de apertura a mercados exteriores. Es la denominada ICO Internacional, una línea de préstamos para autónomos y empresas que busca financiar inversiones a corto y largo plazo. Es decir financiación para internacionalizar la actividad de negocios 100% españoles o capital mayoritariamente español, estos préstamos ICO están destinados a inversiones productivas realizadas fuera de España pero también sirven para financiar necesidades de liquidez tanto de autónomos como de empresas con orientación internacional.

Préstamo ICO internacional 2015: requisitos

Los requisitos para esta línea de financiación del Instituto de Crédito Oficial suele ser todos los años la misma, aunque siempre es conveniente comprobar la última convocatoria de préstamos icos 2015. Según ésta, los clientes que pueden optar a la línea de crédito ICO internacional tienen que cumplir los siguientes requisitos:

  • Para el tramo I de inversión y liquidez hay préstamos ico para autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que tengan su domicilio en España. También será válido tener el domicilio fuera de España siempre y cuando el capital sea mayoritariamente español (es decir al menos el 51%).
  • Para el tramo II para exportadores a medio y largo plazo hay préstamos ico para empresas españolas o extranjeras que necesiten una solución de financiación a medio y largo plazo, destinada a la compra – venta de bienes o servicios. De ahí que este tramo del préstamo ICO internacional esté orientado a empresas exportadoras.

Como se puede comprobar casi cualquier autónomo o empresa que esté realizando alguna actividad de exportación o que pretenda iniciar un plan de internacionalización, puede optar a las líneas ICO internacional 2015. Por lo que es interesante valorar este tipo de financiación, para poder ampliar mercados para los productos y servicios del negocio.

Préstamo ICO internacional 2015: conceptos financiables

Igual que ocurre en otras líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial hay que tener en cuenta los conceptos financiables por parte del ICO. De cara a saber si como autónomos o empresa, podemos aprovecharnos de la línea ICO internacional. Tal y como hemos visto en el apartado anterior, hay dos tramos bien diferenciados. Dependiendo de los requisitos del préstamo ico para autónomos y empresas, podremos financiar unos conceptos u otros. Que según el Instituto de Crédito Oficial, se concretan en la siguiente financiación:

  • Para el tramo I de inversión y liquidez se pueden conseguir préstamos ICO para gastos de circulante incluso hasta importes de dinero del 100%. Por lo que sería el equivalente a otras formas de financiación para autónomos como por ejemplo las pólizas de crédito. Que permiten obtener liquidez para financiar crédito a clientes, compra de materiales y existencias comerciales, etc. Pero este tramo I de préstamos ICO internacional, sirve para financiar inversiones. Por ejemplo construcción de fábricas, compra de maquinaria, adquisición de empresas extranjeras, etc. Siempre y cuando estas inversiones productivas estén fuera de España. Es importante tener en cuenta que estos préstamos ico no diferencian entre activos nuevos o de segunda mano, por lo que ofrece mucha flexibilidad en la inversión, en especial para autónomos. Además permite financiar la inversión de vehículos tipo turismo, siempre y cuando el importe no supere los 30000 euros más el IVA correspondiente. Pero además de financiar la adquisición de inversiones productivas, es decir que no financieras, también la línea ICO internacional financia el 50% de los gastos de circulante que estén vinculados a dichas inversiones.
  • Para el tramo II para exportadores a medio y largo plazo los préstamos ICO internacional financian otros conceptos. Básicamente ofrecen crédito para la venta en el exterior de bienes y servicios por parte de empresas españolas. Lo que permite asumir ciertas condiciones de pago de clientes extranjeros, de cara a poder entablar relaciones comerciales internacionales. Facilitando el arranque de una actividad exterior con préstamos ico para autónomos y pequeñas empresas. Pero este tramo de financiación de la línea ICO internacional también ofrece crédito al comprador extranjero que compran bienes y servicios a empresas españolas. La gran ventaja de este tramo es que se pueden ir realizando disposiciones parciales del dinero del préstamo, siempre y cuando se realicen antes del 31 de diciembre del 2018. En estos casos también se puede conseguir un préstamo del 100% de la financiación necesaria.

Préstamo ICO internacional 2015: interés y condiciones

Sin duda una de la grandes ventajas de los préstamos ICO en todas sus variantes son las condiciones, más favorables especialmente para autónomos y pequeñas empresas. Puesto que las empresas más grandes suelen tener más soluciones de financiación y de menor coste.

Por un lado el préstamo ICO internacional tiene un interés fijo o variable, que a su vez se diferencia en préstamos en euros o en dólar americano (USD). Todo dependerá de si el solicitante del préstamo ICO quiere aprovechar las posibles bajadas en tipo de interés, que ya están en mínimos históricos, o si prefiere protegerse de las más que probables subidas de tipos de interés (en especial desde la Reserva Federal norte americana). El uso de una u otra divisa dependerá también de la moneda en que se haya formalizado las operaciones a financiar, en el caso de exportadores, y en el caso de inversión o circulante la moneda que haya que utilizar en ese caso. Aunque es importante tener en cuenta que el tipo de cambio euro – dólar americano se está acercando más a la paridad que en épocas anteriores. Dependiendo de si el tipo de interés es fijo o variable, el tramo de financiación escogido según los requisitos y conceptos financiables del préstamo ICO internacional, habrá un tipo de interés máximo que puede ir desde menos del 3% TAE hasta más del 8% TAE. Por lo que dadas las múltiples opciones y tipos de interés es recomendable utilizar un simulador de préstamos ICO.

Pero además de diferentes opciones de tipo de interés y divisa el préstamo ICO internacional también ofrece diferentes plazos de amortización y de carencia, es decir años donde sólo se pagarán intereses sin tener que devolver capital. Lógicamente los mayores plazos de devolución del préstamo así como de carencia en el pago de capital, corresponden a los préstamos ICO internacional destinados a exportadores e inversión. Donde podemos hablar de plazos de hasta 12 y 20 años respectivamente, con 2 y 3 años de carencia. Mientras que para los préstamos ICO internacional liquidez hablaríamos de plazos de hasta 4 años con 1 año de carencia en el pago de la deuda.

En cuanto a otras condiciones como por ejemplo comisiones y garantías, dependerá de la entidad de crédito a través de la que solicitemos el préstamo ico internacional. Dado que el Instituto de Crédito Oficial no tiene oficinas como tal, utiliza la red de oficinas y empleados de entidades financieras para estudiar y conceder préstamos ico. Bankia, BBVA autónomos, Banco Santander, La Caixa, Banco Sabadell, Unicaja, Banco Popular, son algunas de las entidades a las que podemos solicitar préstamos ico internacionalización. Por lo que además de añadir su margen al tipo de interés, respetando los tipos máximos fijados por el ICO, podrán cobrar comisión de estudio o apertura para los préstamos del tramo II de exportadores a medio y largo plazo. En cuanto a las garantías, decir que es posible conseguir un préstamo ico sin aval. Aunque todo dependerá del criterio de la entidad de crédito a la que recurramos.




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