En los últimos años se ha producido un aumento de emprendedores debido a a falta de oportunidades de trabajo, en especial para los más jóvenes.
A pesar de que emprender es difícil, hoy en día es más fácil abrir un negocio que encontrar un empleo. Da igual tener mucha experiencia, varias carreras, o incluso hablar dos idiomas. El mercado laboral no está generando empleo y mucho menos para puestos de trabajo muy cualificados, donde la competencia es enorme. Y muchos desempleados emprenden sus propios proyectos porque están viendo que los años van pasando y se les acaba la prestación por desempleo u otra ayuda o subsidio.
Por lo que acaban por plantearse la opción de pedir préstamos para montar un negocio para así tener una salida laboral y acabar con la situación de desempleo. Y por la falta de dinero tras meses sin trabajo, muchas veces se recurre a préstamos con carencia para abrir una empresa.
Porque si te preguntas qué ayudas hay para abrir un negocio, antes de buscar información o hacer el plan de negocio debes de saber que es mejor solicitar préstamos a jóvenes emprendedores que subvenciones. Porque además de ser escasas, aunque se diga lo contrario en la información que hay en la web, muchas veces son más difíciles de conseguir subvenciones para jóvenes empresarios.
Ten en cuenta que se presentan muchas solicitudes para ayudas jóvenes emprendedores y sin embargo el presupuesto destinado por las administraciones públicas es limitado. Tal y como podrás comprobar si buscas información en su web.
Por lo que no es una buena forma de financiación para jóvenes emprendedores, porque muchos se quedan sin el dinero para sus proyectos a pesar de haber cumplido las bases de la ayuda..
Por no hablar de que muchas de estas subvenciones jóvenes emprendedores implican realizar un plan de empresa de cara a comercializar el producto o servicio, además de importantes inversiones de dinero para poder conseguir la ayuda. Y muchas veces hace que el emprendedor invierta más de lo que necesitaba para montar una empresa.
Y en el mejor de los casos aquellos que descubren qué ayudas hay para abrir un negocio, cumplen los requisitos, y solicitan las subvenciones, cobran el dinero meses e incluso años después. Por lo que al final el emprendedor no puede contar con el dinero necesario para arrancar y poner en marcha su empresa. Por eso muchos bancos y empresas de crédito ofrecen préstamos para emprendedores jóvenes e incluso sin aval.
Pero no sólo hace falta dinero para emprender el negocio sino que también es importante contar con una solución financiera a medio y largo plazo, sobre todo hasta que el producto o servicio se introduce en el mercado, a ser posible con carencia de amortización del capital, que permita al emprendedor aguantar los primeros meses sin problemas financieros.
Puesto que buena parte de las nuevas empresas acaban cerrando por falta de financiación al no tener suficientes clientes. Y para ayudarte en tu búsqueda de este tipo de préstamo sin aval para emprendedores la mejor opción es usar un comparador online como el de Crédito SMS.
Los mejores créditos para emprendedores
Pero la oferta de préstamos a emprendedores sin aval es muy amplia de ahí que sea importante saber cuáles son los mejores.
Por eso si buscas créditos jóvenes emprendedores para tener un colchón de dinero al montar un negocio, estos son los mejores créditos emprendedores sin aval:
Bankia es uno de los bancos que ofrece crédito para emprendedores dentro de las líneas de financiación para pyme y autónomos.
Los créditos emprendedores Bankia ICO son parecidos al Préstamo Dinamización que lanzó Bankia para dar financiación a autónomos y pymes que necesiten liquidar o financiar inversiones con tipos de interés fijos o variables.
Otra de las opciones de préstamos bancarios para emprendedores Bankia es el Préstamo Pyme a largo plazo que financia la compra de terrenos y la construcción o reformas de locales y naves industriales.
Otro de los bancos que ofrece financiación para emprendedores es BBVA, a través del denominado Préstamo Empresarial que está destinado para financiar inversiones y liquidez.
Los tipos de interés, garantías necesarias así como el importe del crédito se analiza en cada uno de los préstamos para empresas nuevas BBVA. Por lo que este tipo de financiación de préstamo negocio es útil tanto para una pequeña empresa que simplemente necesite un colchón financiera o una mediana empresa que tenga que acometer importantes inversiones. De ahí que esta financiación sea utilizada como préstamos jóvenes emprendedores BBVA.
Banco Sabadell es otro de los bancos que da préstamos para emprendedores jóvenes, pero con productos especializados y con un gran despliegue publicitario para captar como clientes a jóvenes emprendedores.
Por un lado Banco Sabadell tiene el Préstamo Emprendedor tanto para emprendedores que van a crear un negocio como forma de autoempleo o para negocios más ambiciosos que tienen una visión internacional. Este tipo de préstamo jóvenes emprendedores llegan a financiar hasta el 100% de la inversión, con un tipo de interés fijo, y un plazo de devolución de hasta 5 años con hasta 12 meses de carencia de amortización en las que sólo se pagarían intereses.
Otra de las líneas de financiación para emprendedores es el denominado BStartup, un préstamo muy especializado donde se puede solicitar en más de 60 oficinas que tiene Banco Sabadell en España.
Y que ofrece financiación para las startups por ser empresas de nueva creación que tienen modelos de negocio muy diferenciados de las empresas tradicionales, de ahí que se realice un análisis de riesgos diferenciado.
Banco Santander uno de los bancos más importantes en España, también ofrece financiación para empresas nuevas con el denominado Préstamo Protección destinado a pymes y autónomos. Es un préstamo personal que además ofrece una cobertura contra subidas en los tipos de interés lo que no implica no aprovechar las bajadas en los tipos.
Son préstamos para abrir un negocio que necesite una inversión de dinero de mínimo 50000 euros, a devolver en un plazo de entre 2 a 5 años.
Unicaja es otra de las entidades financieras que ofrece financiación para emprendedores con el denominado Préstamo Primera Empresa. Una ayuda de financiación para apoyar a jóvenes emprendedores, dado el creciente espíritu emprendedor que estamos viviendo en España.
Y ofrece créditos para jóvenes emprendedores con un máximo de 18000 euros siempre y cuando no suponga más del 80% del importe de dinero solicitado, y con un plazo de devolución máximo de 5 años. El tipo de interés dependerá de cada caso en base al análisis de riesgo así como la vinculación con productos de la entidad.
Catalunya Caixa es una de las entidades, junto con Banco Sabadell, que más productos específicos ofrece de crédito emprendedores sin aval. En primer lugar dispone del Préstamo Emprendedores con una antigüedad máxima de 24 meses, tanto sin son profesionales autónomos como si son sociedades de nueva creación.
Una de las grandes ventajas de los créditos para emprendedores es que tienen comisiones de ningún tipo: ni apertura, estudio, o formalización del préstamo.
Además el Préstamo Emprendedores sin aval tiene como ventaja que ofrece créditos a emprendedores de hasta 40000 euros y con un tipo de interés fijo, quizás lo peor de este préstamo, y con un plazo máximo de devolución de siete años.
También existen otras líneas de préstamos para jóvenes emprendedores sin aval, en este caso destinado a agricultores y ganaderos tanto autónomos como agrupaciones y empresas agroalimentarias que tengan una actividad mínima 12 meses, con el denominado Préstamo Agroalimentario. En este caso el tipo de interés es fijo y sí que tiene comisiones de apertura sobre el importe de dinero concedido en el préstamo para negocio agroalimentario.
Otra de las formas de préstamos para abrir negocio es el denominado Préstamo Pyme que ofrece financiación para emprendedores, tiendas y comercios, y pequeñas y medianas empresas que sean suficientemente solventes y que busquen una solución al típico problema de necesito financiación para negocio que vaya a realizar una inversión en inmovilizado, como por ejemplo vehículos industriales, maquinaria, etc. El plazo de devolución de este préstamo es de 5 años, y exige comisiones de apertura y estudio.
Préstamos para emprendedores con asnef
A veces por culpa de situaciones de desempleo prolongadas el emprendedor no sólo no tiene dinero para montar un negocio sino que encima tiene un historial financiero malo, al tener deudas en ficheros de morosos.
En estos casos obtener préstamos para emprendedores con asnef es difícil pero no imposible, todo dependerá del importe de dinero solicitado y de las garantías que el joven emprendedor pueda aportar.
Los emprendedores son un cliente de mucho riesgo para cualquier banco o entidad financiera, pro eso no es fácil conseguir préstamos para jóvenes empresarios. Aunque también son un cliente que puede tener un gran recorrido si logran superar el primer año de actividad.
Pero el caso de emprendedores con asnef es un tipo de operación de máximo riesgo que va a ser muy difícil que un banco quiera financiar porque implica conceder préstamos nuevos emprendedores con impagos.
Para poder conseguir financiación de un banco habría que aportar garantías, ya sea en forma de aval de un tercero solvente, normalmente un familiar o un socio financiero, o en forma de garantía inmobiliaria con una hipoteca.
De todas formas existen muchas empresas de préstamos que están dispuestas a dar financiación para emprendedores sin aval y con asnef, a través de mini créditos personales.
Es decir mini prestamos para autónomos sin aval y de un importe máximo entre 1500 y 2000 euros. Lo que puede suponer una ayuda para préstamos negocios pequeños como tiendas, bares, o comercios online.
El principal inconveniente de los créditos rápidos es que tienen un interés muy alto y un plazo de devolución muy pequeño. De todas formas la mejor solución financiera para conseguir préstamos sin aval para emprendedores es resolver el impago de la deuda por el que estamos en asnef u otros ficheros de morosos. Sólo así podremos tener un expediente crediticio limpio con el que podremos solicitar cualquier tipo de financiación para pymes.
Préstamos ICO sin aval para emprendedores
Una de las soluciones de financiación para emprendedores más habituales es recurrir a los préstamos ICO. Es decir recurrir a las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial, un ente público al que se puede pedir dinero con mejores condiciones que los préstamos para negocios sin aval de la banca.
Los préstamos ICO ofrecen diferentes líneas de financiación para Pymes y emprendedores que se dediquen a la exportación, quieran internacionalizar su negocio, o sean innovadora. Aunque el ICO también ha sacado una nueva línea de financiación para gastos corrientes, denominada préstamos ICO liquidez.
Aunque el destino más habitual de los préstamos ICO para autónomos y pymes que hayan emprendido, son la compra de inmovilizado para la actividad: vehículos industriales y maquinaria.
Sin embargo aunque el ICO depende del Estado son los bancos tradicionales los que realmente conceden estos préstamos ICO para emprendedores. Por lo que si quieres saber cómo conseguir un ICO tienes que entrar en la web del ICO y ver el listado de todas las entidades financieras que pueden colocar las líneas de financiación para emprendedores.
Por lo tanto y a pesar de lo que pueda parecer al principio, la realidad es que conseguir un préstamo ICO sin aval es muy difícil. Porque el banco que realiza el estudio también responde del riesgo de impago, aunque sea el ICO el que concede el crédito.
Por lo que el banco seguirá aplicando la misma política de riesgos a la hora de dar créditos jóvenes emprendedores con cargo a los fondos del ICO. Esto hace que en la práctica sea muy difícil conseguir préstamos emprendedores en forma de crédito ICO sin aval.
Los microcréditos para emprendedores sin aval
Aunque no es una opción muy tradicional de financiación para emprendedores, los créditos rápidos para autónomos y pymes están cogiendo fuerza a la hora de abrir un nuevo negocio.
El motivo es muy sencillo, los microcréditos emprendedores sin aval a diferencia de los préstamos son más fáciles de conseguir en especial para aquellas personas que no pueden conseguir préstamos para emprendedores sin aval.
Ya sea porque al haber sido un parado no tiene un histórico de ingresos o incluso tiene deudas dentro de un fichero de morosos como asnef. Para esos casos difíciles así como para los que buscan préstamos para abrir negocio que requiera una pequeña inversión, los micro créditos para emprendedores son la mejor solución. Porque al ser mini préstamos de importes menores de 1000 euros, los requisitos son básicos.
Eso sí el tipo de interés es muy alto, para compensar el elevado índice de impagados, y los plazos de devolución suelen ser menores de 30 días para reducir el riesgo. Por lo que un mini crédito sólo debe de usarse cuando necesito financiación para negocio que va generar ingresos en el primer mes. Porque si no tendríamos que solicitar préstamos para emprendedores con un plazo de devolución a medio y lazo plazo. Pero además de empresas crediticias también hay algunos bancos y entidades financieras que ofrecen micro créditos para emprendedores, como por ejemplo:
- La Caixa: a través de su filial MicroBank canaliza la financiación a través de micro créditos para emprendedores, con forma jurídica de autónomo con rentas menores de 60000 euros y micro empresas con menos de 10 trabajadores y una cifra de negocio máxima de 500000 euros anuales. El importe máximo de estos micro créditos es de 25000 euros.
- Novagalicia: ofrece financiación para emprendedores de hasta 30000 euros con una carencia de amortización de 12 meses, y con micro créditos de hasta 25000 euros con el apoyo de sociedades de garantía recíproca.
- Unicaja: que ofrece mini préstamos de entre 9000 y 36000 euros dirigidas a autónomos y pymes emprendedores con un proyecto viable. Dentro de estos microcréditos para emprendedores Unicaja ofrece financiación para colectivos de micro empresas, como por ejemplo taxistas y quiosqueros.
Como puedes comprobar son las entidades financieras privadas, como bancos y cajas de ahorro, las que ofrecen este tipo de operaciones de financiación. Porque no existen, a diferencia de lo que pasaba con los préstamos para nuevos emprendedores, la posibilidad de solicitar microcréditos ICO.