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Qué son los préstamos a corto y largo plazo


Hay ocasiones en las que necesitas dinero por motivos personales o para invertir en tu negocio, pero entre tantos tipos no sabes qué préstamos podrían ser los más recomendables en tu situación.

Algunas de las soluciones son préstamos personales, hipotecarios, o minicréditos que nos pueden ofrecer tanto prestamistas privados como bancos o entidades financieras. Solo tenemos que elegir el que mejor se adapte a nuestras necesidades y a nuestra situación financiera al momento de pedir el préstamo.

Para ello es necesario que sepas la clasificación fundamental de los tipos de préstamos: a corto y a largo plazo. Además, por normativa del Plan General Contable se diferencian entre deudas o pasivos fijos y circulantes.

¿Qué son los préstamos a corto plazo?

La contabilidad financiera arroja pues, la clasificación de una deuda o préstamo como corto plazo, ya que es necesario para realizar el balance de situación y así poder analizar la liquidez y la solvencia de la empresa, diferenciando entre el corto y el largo plazo.

Es más, las deudas y préstamos a corto plazo deben de ser pagados con dinero, inversiones financieras, y créditos a corto plazo. Lo que significa que para referirnos a la situación de la empresa a corto plazo hablaremos circulante. Seguro que ya no resultará extraño al oír la frase necesito dinero para circulante.

Si hablamos de tiempos, según la clasificación contable, se clasifican como corto plazo aquellas deudas o préstamos que vencen en los próximos 12 meses, es decir, el horizonte temporal para el corto plazo es inferior a un año.

Ejemplos de préstamos a corto plazo

La clasificación contable define muchos tipos de deudas a corto plazo, además de los pasivos con proveedores, los tipos de préstamos a corto plazo más habituales son:

  • Tarjetas de crédito: el soporte del contrato de crédito es una tarjeta a la que se pueden cargar compras sin tener que pedir una autorización previa y, siempre y cuando, no se supere el límite del crédito. El plazo de pago de la deuda puede ser modificado según tus necesidades, una vez a la semana, cada quince días o mensualmente.
  • Mini préstamos o microcréditos: la financiación se paga en unos pocos meses, normalmente 30 días e importes menores de 1000 euros, pero lo más habitual es que estén entre los 300 y los 500 euros.
  • Pólizas de crédito: son como las tarjetas de crédito pero van dirigidas exclusivamente a empresas y, su soporte es una cuenta corriente con un límite de crédito. Habitualmente tienen una duración de menos de 1 año, pero se renuevan al vencimiento, lo que hace de ellas un crédito a largo plazo.

¿Qué son los préstamos a largo plazo?

Al contrario que en corto plazo, dentro del balance de situación situaremos las deudas o préstamos cuyo vencimiento supere un año dentro del largo plazo.

Desde el punto de vista financiero los préstamos a largo plazo ocupan un lugar muy importante, ya que no es lo mismo tener una deuda a 3 años que a 12 meses, como si tuviéramos que devolver un préstamo hipotecario o ICO.

El vencimiento de un préstamo a largo plazo puede convertirse en un grave problema financiero si pasa a tener un vencimiento a corto. Por esta razón, en finanzas se llaman fuentes de financiación permanentes o fijas a las deudas y préstamos, ya que están durante varios años como pasivos de la empresa.

Ejemplos de préstamos a largo plazo

Hay muchos tipos en la clasificación de préstamos a largo plazo, no obstante, en cuanto a contabilidad se refiere, el pasivo fijo incluye también los beneficios no repartidos y el capital del negocio.

El mayor tiempo de devolución es la principal diferencia entre los préstamos a largo plazo y corto, ya que la cantidad de dinero es muy superior. Es por esta razón por lo que en ocasiones se piden garantías como propiedades o avales de terceras personas.

Sin embargo, los tipos de interés son más bajos al estar más asegurado el pago de la deuda gracias a las garantías, al contrario que en el caso de los microcréditos con asnef y sin nómina.

Los tipos préstamos a largo plazo más habituales son:

  • Préstamos personales: es el tipo de financiación para particulares, lo que significa que el préstamo es de consumo, o para destinarlo en cualquier cosa sin tener que dar explicaciones. El plazo de vencimiento suele rondar entre los 3 y los 5 años, aunque hay muchos tipos dentro de esta categoría con condiciones más específicas. Aquí encontramos clasificados los préstamos de estudios, financiación para la compra del coche, los préstamos para reformas en la vivienda o viajes personales, etc.
  • Préstamos hipotecarios: este es el tipo de préstamo a largo plazo más solicitado, sobre todo cuando la venta de viviendas era mucho mayor al alquiler, tanto para particulares como en el caso de negocios comerciales. Se trata de un préstamo a largo plazo con garantías sobre la propiedad en cuestión. De ahí le viene el nombre, ya que la hipoteca pasa a ser la garantía que, en caso de no cumplir con los pagos, da derecho al prestamista a quedarse con la vivienda.
  • Pólizas de crédito hipotecarias: éstas suelen tener un vencimiento inferior al año, aunque son renovables. Si su importe es superior al que hemos mencionado anteriormente, se las clasificará como a largo plazo, créditos a pagar en varios años y para los que habrá que aportar alguna garantía, normalmente una propiedad.
  • Préstamos ICO: se trata de los préstamos que más demanda tienen entre los autónomos y las empresas, sea del tamaño que sean. Esto es porque las líneas del Crédito Oficial se destinan a inversiones y necesidades de liquidez, por lo que tanto sus tipos de interés como las condiciones en cuanto a los plazos de devolución son más ventajosas que las de los préstamos bancarios.
  • Leasing o arrendamiento financiero: este tipo va dirigido al alquiler con opción a compra, y sirve a las empresas como alternativa de inversión a los préstamos ICO, ya que permite deducir el IVA de cada cuota mensual, por ejemplo de la maquinaria o el material de oficina.




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