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Colectual, la nueva plataforma de préstamos colectivos crowdlending


Nace Colectual crowdlending, la nueva plataforma de préstamos colectivos que tiene como objetivo conseguir financiación para empresas, principalmente pequeñas y medianas (conocidas como Pymes) que son las más afectadas por la restricción del crédito bancario. La nueva Plataforma de Financiación Participativa cuya marca registrada en Colectual ha conseguido la autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), por lo que opera con todas las garantías legales establecidas en la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial para las fórmulas de financiación colectiva como el crowdlending.  

Una vez obtenida la autorización de la CNMV en pdf, Colectual operará como plataforma a través del dominio www.colectual.com y colectual.com accesibles desde cualquier dispositivo. La CNMV ha autorizado que Colectual opere bajo la denominación de Sociedad Económica para el desarrollo de la financiación alternativa Colectual PFP SL.

Colectual préstamos colectivos

Que realizará la labor de comunicación entre empresas e inversores, así como la recepción y selección de proyectos de financiación colectiva.

Colectual es una marca de Pymeforum SL, y registrada desde el 2015 para la clasificación Niza 36 que incluye actividades como los seguros, las operaciones financieras y monetarias, o los negocios inmobiliarios. Esta sociedad domiciliada en Valencia, dado que buena parte de los socios fundadores son ex – directivos de la entidad financiera Bancaja, tiene un capital social de 372.000 euros. Lo que le permite cumplir con los requisitos fijados en la ley que regula el crowdlending y otras actividades de financiación colectiva. Por lo que Colectual cuenta con capital y experiencia bancaria suficiente como para operar con éxito en el sector de los préstamos colectivos (crowdlending).

Qué es Colectual crowdlending, la plataforma de préstamos colectivos con enfoque ético

Colectual se define como una plataforma de préstamos colectivos con un enfoque ético. Su misión es financiar Pymes gracias a inversores que pueden participar de los préstamos colectivos con una inversión mínima de 100 euros.

Esta financiación alternativa para empresas denominada crowdlending, se realiza a través de la web de Colectual y permite poner en contacto a inversores privados, tanto particulares como profesionales, con empresas que necesiten dinero. El equipo directivo y los profesionales de Colectual cuentan con una elevada experiencia en el sector bancario y financiero. Por lo que pueden realizar un riguroso análisis de solvencia previo para que así los inversores puedan tener las máximas garantías de devolución de su préstamo colectivo. Esta nueva plataforma de crowdlending permite que inversores privados puedan obtener una mayor rentabilidad por sus ahorros a la vez que ayudan a financiar a Pymes, según el tipo de actividad, tipo de proyecto, proximidad, o producto.

Es decir que Colectual busca financiar a las Pymes españolas para contribuir al mantenimiento del empleo y la generación de riqueza del PIB de España, mediante la ayuda financiera a empresas dedicadas a actividades productivas. De ahí que Colectual tenga unos valores éticos y sociales, dado que no financia actividades productivas que no sean sostenibles ni que tengan malas prácticas en materia de Responsabilidad Social Corporativa. Por lo tanto las empresas con actividades especulativas están fuera de la financiación colectiva de Colectual. De ahí que los inversores sepan a quién están prestando su dinero, de cara a dar ayuda financiera a las empresas más comprometidas con el empleo y la economía. Además Colectual dentro de su RSC destina el 25% de sus beneficios a acciones éticas y sociales, que serán elegidas por los propios inversores.

El objetivo de Colectual es ser una alternativa de financiación bancaria ante la situación actual del mercado de crédito bancario, muy limitado para la financiación a Pymes. Para ello Colectual ofrece numerosas ventajas para las empresas:

  • Colectual ofrece préstamos de una forma rápida, sencilla, y sobre todo flexible según las necesidades.
  • La financiación alternativa de Colectual tiene menores tipos de interés y sobre todo menores gastos y costes ocultos que un préstamo bancario, al no existir vinculación con otros productos.
  • Los préstamos colectivos de Colectual permiten que las empresas puedan diversificar sus fuentes de financiación.

Pero Colectual también ofrece ventajas para los inversores privados:

  •  La inversión mínima es de 100 euros para poder participar en préstamos colectivos.
  • A cambio el inversor ofrece una rentabilidad mensual, que puede cobrar mes a mes.
  • La plataforma colectiva permite diversificar la inversión de una forma más óptima que si se hiciera individualmente o a través de otras plataformas de crowdlending.

Cómo funcionan los préstamos colectivos de Colectual

El funcionamiento de Colectual es muy sencillo, su plataforma de crowdlending permite acceder a proyectos con grandes rentabilidades de Pymes españolas. Para ello la clave es su plataforma online donde se puede solicitar financiación para empresas así como realizar su inversión económica por parte de los inversores. Pero la plataforma de Colectual también permite que los inversores puedan hacer un seguimiento mensual de las devoluciones de sus préstamos a pymes. Todo ello de una forma sencilla y transparente vía online y desde cualquier dispositivo móvil u ordenador.

Como se puede ver la plataforma de préstamos colectivos Colectual crowdlenging se basa en el modelo de financiación colectiva por el que inversores particulares dan financiación a empresas de forma directa, sin bancos ni intermediarios. Por lo que así los inversores consiguen mayor rentabilidad por sus ahorros mientras que las empresas pueden conseguir financiación que de otra forma no podrían obtener al estar en concurso de acreedores, o situaciones difíciles que supondrían un tipo de interés demasiado elevado. Para que una empresa pueda conseguir préstamos colectivos en Colectual el proceso es el siguiente:

  1. La empresa que busca financiación se registra en la plataforma de crowdlending.
  2. Una vez registrada tiene que solicitar un préstamo colectivo a través de Colectual.
  3. El equipo de expertos financieros de Colectual analizan la empresa y le dan un rating, es decir una valoración, de su solvencia financiera según los criterios internos de Colectual. En base a ese rating se fija el tipo de interés mínimo y el plazo máximo para el préstamo para pymes.
  4. Si la empresa acepta las condiciones entonces se le incorpora a las rondas de financiación con inversores a través de la plataforma de crowdlending de Colectual.
  5. Los inversores tienen un máximo de 45 días para conceder la financiación a la pyme, en ese caso el préstamo colectivo se formaliza. Y el pago del dinero se realiza a través de una Sociedad de Pagos independiente para evitar el acceso al dinero por parte de Colectual.
  6. Tras la concesión del préstamo colectivo la empresa va pagando mes a mes el capital más los intereses, en cuotas mensuales.
  7. En caso de impago de las cuotas mensuales del préstamo colectivo el inversor no tiene que preocuparse de nada puesto que es Colectual la que encarga de realizar la gestión de cobro, incluso a través de reclamaciones judiciales.

Cómo se opera en la plataforma de crowdlending de Colectual

Tal y como hemos visto ante los préstamos colectivos de Colectual se realizan a través de una plataforma online que pone en contacto a empresas con inversores. Un modelo ya conocido en España de la mano de Growly o Comunitae. Por lo tanto estamos hablando ya de operaciones financieras que ya cuentan con un histórico en España, y que por lo tanto ya son conocidas por algunos inversores.

La plataforma online de crowdlending de Colectual es fácil de usar y ofrece una amplia información al inversor, de cara a tomar decisiones sobre dónde y cuánto invertir. Destacando a aquellas empresas que además de un buen rating de solvencia financiera, destacan por sus prácticas en materia de Responsabilidad Social Corporativa (RSC). Favoreciendo la diversificación de las inversiones en préstamos colectivos para empresas, lo que mejora las rentabilidades obtenidas. Así como realizar un seguimiento de la inversión una vez se participa en el préstamo colectivo.




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