Los prestamos personales son una forma bastante frecuente de financiación, aunque no todo el mundo sabe su significado exacto. Según el Banco de España un préstamo personal es un crédito cuyo garantía son los bienes presentes y futuros del prestatario, es decir que no existe una garantía especial, como pasa con el préstamo hipotecario, para la devolución del dinero a la entidad financiera.
Los préstamos personales generan un compromiso con la entidad financiera para devolver la cantidad de dinero solicitada más el pago de los intereses correspondientes, lo que forma la cuota mensual.
Una de las características de los préstamos personales es que suelen ser al instante y además de no necesitar ningún tipo de garantía hipotecaria ni aval independientemente del importe de dinero solicitado.
De hecho se puede conseguir un préstamo personal sin nómina ni aval, lo que hace que tanto familias, jubilados, o jóvenes desempleados puedan conseguir ayuda parados para resolver sus problemas financieros.
De ahí que si por cualquier motivo o imprevisto necesitas un dinero extra, la mejor solución son los préstamos personales.
Por eso es un producto financiero muy demandado al ser un crédito sin papeleos ni documentación, con muy pocos requisitos se puede conseguir dinero rápido sin nóminas ni avales.
Una solución financiera que se puede conseguir en casi cualquier banco, caja, o empresa de crédito. De ahí que bancos como el BBVA ofrecieran gran cantidad de préstamos personales antes del inicio de la crisis financiera, que cerró el grifo del crédito a particulares y la financiación a empresas y autónomos.
En ese momento la restricción crediticia hizo que las solicitudes de préstamos personales fueran mucho más complejas al pedir más requisitos y documentación, no sólo nóminas sino también avales.
Afortunadamente aparecieron otras ayudas a los problemas financieros de los particulares gracias a las empresas de crédito online.
Que dados sus menores costes por la ausencia de red bancaria de oficinas, y la menor concentración en el crédito vinculado a la vivienda, es decir préstamos hipotecarios y a promotor.
Podían ofrecer ayudas financieras en forma de créditos personales mediante solicitud vía web y formulario online.
Un canal mucho más rápido y flexible dado que permite conseguir dinero rápido con financiación a largo plazo, en vez de con tarjetas y créditos rápidos.
Dónde dan los mejores préstamos personales
A pesar de que existen muchas empresas de crédito online que ofrecen préstamos personales no todas tienen las mismas condiciones.
De hecho pocas están dentro del ranking de mejores préstamos personales. Por eso es fundamental saber dónde tienes que acudir si quieres conseguir dinero rápido sin nóminas ni avales:
- Prestamistas privados: son una opción de financiación tradicional para resolver problemas de particulares. Pero gracias a la crisis financiera y a la restricción del crédito por parte de los bancos y cajas, los prestamistas privados han crecido mucho al dar ayuda financiera urgente a particulares, a través de préstamos personales solicitados de forma online. El creciente uso de Internet ha permitido que inversores particulares privados puedan obtener una mayor rentabilidad por sus ahorros. Mediante la creación de plataformas online de préstamos entre particulares. Que ofrecen dinero rápido sin nóminas ni avales. Además los trámites mínimos, junto con la agilidad en la concesión, hacen de esta forma de financiación una solución muy popular. Aunque dado el elevado riesgo que asumen los prestamistas privados, los intereses suelen ser muy elevados pero ajustados al riesgo de impago. De ahí que entre pagar un elevado tipo de interés y solucionar un grave problema financiero, la decisión está clara.
- Servicios financieros de compañías privadas: empresas de ropa, grandes almacenes, muebles, teleoperadoras para la venta de smartphones, o concesionarios de vehículos, y empresas tecnológicas como Apple que venden ordenadores o tablets, ofrecen sus servicios financieros a sus clientes. Su negocio está en la venta de producto o servicios por ello dar financiación es una buena solución para poder aumentar sus ventas. De ahí que para favorecer las compras, este tipo de empresas privadas no financieras ofrecen junto con la compra del producto la firma del correspondiente contrato de préstamo personal sin papeleos, con una simple nómina y casi al instante. Aunque algunas empresas, aquellas cuyos productos no suelen superar los 500 euros, sustituyen los préstamos personales por tarjetas de crédito. Una solución más rápida y flexible, que permite pagar en cómodas cuotas mensuales las compras que se van acumulando en el mes. Ejemplos de estas tarjetas de crédito al consumo, son la tarjeta de Ikea, Carrefour, o El Corte Inglés.
Tipos de préstamos personales
Existen muchos tipos de préstamos personales, dependiendo de cuál sea el destino tras pedir el dinero:
- Préstamo para estudios: son aquellos créditos que permiten realizar estudios de postgrado o máster, aunque también carreras universtarias. Con el aumento del desempleo por la caída de las ofertas de empleo muchos parados han decidido seguir con sus estudios y para ello es necesario conseguir dinero. De ahí que este tipo de préstamos personales son ideales para poder financiar los gastos de matrícula, alojamiento, transporte, y material de estudios.
- Préstamo reformas: uno de los gastos más importantes para cualquier particular es la vivienda. Y muchas veces es necesario hacer reformas, tanto si la vivienda es en propiedad como si es en alquiler. Aunque la caída de los precios de la vivienda tras la crisis financiera han permitido impulsar el mercado de vivienda usada. Lo que en muchos casos implica realizar obras y reformas en el hogar, ya sea para renovar el baño, el suelo, un dormitorio, o una reforma integral de toda la casa.
- Préstamo para comprar coche: es el producto estrella de los concesionarios, dónde tienen sus propios servicios financieros en la compra del vehículo, lo cual nos permitirá rapidez para afrontar un gasto elevado , aunque sueles tener que cumplir requisitos debido a la continua depreciación del producto, o un porcentaje de la operación solo es financiable.
- Préstamos para viajes de vacaciones: los viajes y cruceros son uno de los grandes usos de los préstamos personales. A todo el mundo le gustan los viajes, sobre todo si son a través de un Crucero en el Mediterráneo. Sin embargo a veces las mejores ofertas de viajes de última hora no nos permiten ahorrar ni disponer del dinero suficiente. De ahí que muchas personas decidan recurrir a préstamos para viajes y cruceros, de hecho muchas agencias de viajes ofrecen financiación incluso con sus propias tarjetas como Carrefour Viajes o El Corte Inglés.
Préstamos personales con asnef y sin avales
Una de las situaciones más difíciles para los particulares son aquellas personas que están con asnef, es decir que tienen alguna deuda impagada dentro del fichero de morosos asnef.
Precisamente en esos casos es cuando un préstamo personal o un crédito rápido pueden ser la solución idónea para conseguir dinero.
Porque un mini préstamo rápido de hasta 600 euros sin nómina ni aval, puede ser una solución urgente para poder salir del listado asnef.
Los ficheros de morosos como el que mantiene la Asociación ASNEF son una fuenta de información básica para cualquier banco, entidad financiera, o empresas de crédito online, que quiera conceder cualquier tipo de préstamo personal o crédito.
Sin embargo a veces no es posible conseguir financiación sin garantías ni avales, de ahí que tengan que solicitar préstamos hipotecarios poniendo como garantía normalmente la vivienda del solicitante.
Y pudiendo obtener hasta el 50% de la tasación inmobiliaria según valor de mercado, y siempre y cuando no tenga ya una hipoteca u otro tipo de cargas.
En el caso de necesito dinero ya otra solución si no se puede recurrir a la ayuda de las formas de financiación anteriores, es usar el empeño para situaciones urgentes. Puesto que así no es necesario tener una vivienda o un aval, simplemente se puede empeñar joyas o coches. En este último caso sin dejar de conducirlo siempre y cuando se realice la cancelación del dinero del préstamo.
