Los bancos están mejorando su oferta en hipotecas, rebajando la TAE de los préstamos hipotecarios que conceden. El producto estrella de los bancos para captar clientes, vuelve a ser el objetivo de las oficinas.
La mayoría de bancos quieren crecer en la concesión de hipotecas, por lo que cada vez encontramos hipotecas más baratas en el mercado. Tal y como podemos ver en los datos que publica periódicamente el Banco de España sobre los tipos de interés más frecuentes en hipotecas de primera y segunda vivienda.
A la hora de hablar de tipos de interés de cara a identificar las hipotecas más baratas del mercado, tenemos que recurrir a la TAE que utilizan los bancos en sus hipotecas. Así podremos tener un indicador para comparar las diferentes ofertas en préstamos hipotecarios.
De un análisis de 25 entidades financieras realizado por los expertos de Crédito SMS, obtenemos que el 68% ofrecía hipotecas más baratas respecto del periodo anterior. Lo que demuestra el interés de los bancos por captar clientes que buscan hipotecas sin aval o con aval.
Aunque dentro de ese cálculo de TAE promedio hay que tener en cuenta que se pueden encontrar hipotecas de viviendas y pisos propiedad de los bancos. Inmuebles que tienen condiciones de financiación muy ventajosas, con el objetivo de sacar el ladrillo fuera de sus balances.
¿Qué hipotecas tienen los mejores tipos de interés?
De las entidades analizadas que ofrecen hipotecas más baratas destacamos las ofertas de Banco Popular, BBVA, Bankia, Banco Santander e ING. El TAE medio de las hipotecas Santander pasó del 2,32% al 2,26% lo que supone que el Banco Santander ofrece una de las hipotecas más baratas del mercado. Otro de los bancos que ofrece hipotecas baratas es el BBVA, aunque su tipo de interés medio se ha encarecido respecto del último periodo analizado.
Aunque las hipotecas Bankia son las más baratas entra la oferta de los grandes bancos, situándose en un TAE promedio del 1,17%. Aunque hay que tener en cuenta que ese bajo tipo de interés, puede ser debido a la concesión de préstamos hipotecarios para la compra de viviendas propiedad de la antigua Caja Madrid.
A pesar de que la mayoría de las hipotecas de los bancos son cada vez más baratas, también es verdad que los diferenciales respecto del euribor siguen siendo altos. Puesto que tenemos diferenciales mínimos del 1%, lo que en caso de futuras subidas del tipo de interés del euribor provocarían una mayor cuota mensual a pagar por nuestra hipoteca.
Otra de las mejores ofertas en préstamos hipotecarios las encontramos en las hipotecas ING y las hipotecas Bankinter, con un TAE medio muy similar. Kutxabank también es otro de los bancos que ofrece una de las mejores hipotecas del mercado.
Aunque no tanto como las hipotecas Banco Popular, una entidad que ha realizado una importante bajada en los tipos e interés medios de las hipotecas que ha concedido, más del 5% de ahorro respecto del último periodo analizado.
En el lado contrario tenemos las hipotecas Banco Sabadell o la oferta de préstamos hipotecarios de Caixabank más conocida como hipotecas La Caixa. En ambos casos nos encontramos con hipotecas con un TAE superior al 3% que en el caso del Banco Sabadell llega a rozar el 4%.
De todas formas no debemos de guiarnos exclusivamente por la TAE a la hora de contratar una hipoteca, también es importante conocer la vinculación a través de la contratación de productos complementarios como planes de pensiones, seguros de vida, tarjetas de crédito, o fondos de inversión. Que en el caso de no ser necesarios encarecen la operación de préstamo hipotecario para comprar vivienda.
De todas formas y a pesar de que existen muchas más hipotecas baratas que hace unos meses, eso no quiere decir que los criterios de concesión de hipotecas hoy en día se hayan relajado. Todo lo contrario, porque las mejores hipotecas de los bancos se reservan para los mejores clientes. Es decir aquellos que puedan aportar ahorros y nómina con contrato fijo, pudiendo conseguir hipotecas sin aval. Por lo que todavía hoy en día una hipoteca no está al alcance de muchas familias.
