Hoy en día conseguir financiación para el negocio es casi misión imposible. Los bancos llevan años con el grifo del crédito cerrado para pequeñas empresas y autónomos. Su excusa es que “no les piden créditos”, pero la realidad es que la mayoría de los negocios se han cansado de recibir como respuesta NO a la hora de solicitar financiación para sus empresas. Así que han buscado soluciones financieras alternativas a través de entidades de crédito. Y una de las formas de financiación de estas empresas son los microcréditos para empresas. Si todavía no sabes qué son los microcréditos o por qué usarlos para financiar tu empresa, aquí van diez preguntas y respuestas que te sacarán de dudas:
Preguntas sobre microcréditos para empresas
¿Qué es un microcrédito?
Son préstamos rápidos de poco dinero, por ejemplo 300 euros, que se ofrecen con condiciones ventajosas, incluso con RAI o Asnef, e incluso con un tipo de interés menor que el de un crédito tradicional bancario.
¿Quiénes pueden conseguir un microcrédito?
Estos pequeños créditos están dirigidos a empresas y autónomos que tienen dificultades para conseguir financiación. Ya sea para arranca su negocio o para mantenerlo. A veces se debe a problemas con su historial financiero, a estar incluidos en ficheros de morosos como asnef, o las pérdidas acumuladas de su negocio.
¿Qué requisitos piden para solicitar un microcrédito?
Pueden variar según la entidad pero normalmente son muchos menos que para solicitar financiación bancaria tradicional. La gran ventaja de que casi no pidan papales es que los minicréditos se convierten en una forma rápida de conseguir dinero para atender pequeños imprevistos o desfases e tesorería de la empresa. Normalmente con el nombre y apellidos o razón social, y el DNI o CIF de empresa, ya se pueden solicitar minicréditos. Lógicamente si solicitamos cantidades superiores a los 500 euros puede que haya que suministrar más información.
¿Cuánto dinero pueden darme con un microcrédito?
Normalmente un microcrédito suele ser de cantidades menores a 1000 euros y cuyo plazo de devolución no supera los 30 días. En esos casos se puede conseguir dinero de forma rápida y fácil sin mucho papeleo. Para casos de financiación para empresas que necesiten más de 1000 euros quizás tengan que recurrir a préstamos personales.
¿Cuál es el tipo de interés aplicable?
Depende mucho de la entidad por eso es fundamental contar con un comparador de créditos https://prestamos-personales.creditosms.com/ que permita filtrar y ordenar las mejores ofertas de una forma rápida y sencilla. Algunas entidades ofrecen microcréditos sin intereses, simplemente a cambio de una comisión de estudio o apertura. Y otras cobran elevados intereses que puedan superar el 10% mensual. Por eso es fundamental saber filtrar la amplia oferta existente.
¿Cuál es el plazo de devolución?
Dado que el riesgo que asume la entidad crediticia es elevado, por que concede financiación para empresas poco solventes, el plazo medio de devolución no suele superar los 30 días. Recuerda que es una fuente de financiación ajena que sólo debe utilizarse para necesidades puntuales de dinero, no para cubrir déficits permanentes de tesorería o problemas estructurales de liquidez.
¿Cuáles son las causas más habituales para solicitar un microcrédito?
Según recientes estudios elaborados por entidades de crédito y bancos, los principales motivos para que las empresas soliciten un microcrédito son:
Financiar imprevistos (39,9 por ciento)
Pago de gastos corrientes (31,8 por ciento)
Emprendimiento (18,9 por ciento)
¿Necesito un aval para que me aprueben la solicitud del microcrédito?
Tener un aval es uno de los grandes obstáculos para la mayoría de empresas. Negocios que necesitan financiación y que ven cómo los bancos les piden avales normalmente de los dueños o socios para conseguir pequeñas cantidades de dinero y en malas condiciones. Sin embargo en el caso del os minicréditos no suele ser así. Salvo que el solicitante de la financiación tenga un historial de impagos o esté incluido en ficheros de morosos como RAI o ASNEF. En esos casos la concesión del minicrédito puede estar condicionada al aval de una persona, sea autónomo o sociedad, más solvente y con mejor historial financiero.
¿Hay alguna forma de conseguir un microcrédito sin poner a los bancos de por medio?
Sí, de hecho es la forma más habitual. Existen muchas entidades especializadas en microcréditos para empresas y particulares que operan en España.
