El Crédito Negocios 10′ de ING Direct es un producto financiero para autónomos y empresas instrumentado en forma de línea o póliza de crédito de entre 3000 y 100000 euros. Es decir una fuente de financiación a corto plazo para el circulante del negocio, es decir liquidez para inversiones y gastos imprevistos.
Esto implica disponer con total libertad del dinero y pagar intereses solo sobre la cantidad dispuesta, todo ello en función de las necesidades financieras del negocio.
Pero la gran ventaja del Crédito Negocios 10′ no es el importe ni sus condiciones sino su tramitación: 100% online y con respuesta en menos de 10 minutos.
Si ya eres cliente de ING con una cuenta negocios, podrás solicitar tu simulación financiera entrando en la web de ING en la sección Para negocios pestaña Financiación.
Si no eres cliente puedes solicitar tu simulación financiera a través del formulario web de ING Direct, habrá que rellenar unos datos dependiendo de si nuestro negocio tiene la forma de:
- Autónomo: nombre y apellidos, DNI, domicilio, sector, fecha de nacimiento y alta de actividad, y escoger una clave para acceder a la simulación.
- Empresa: razón y domicilio social, CIF, sector, fecha de alta de actividad, datos del apoderado, y escoger una clave para acceder a la simulación.
Tras el análisis de riesgo automático que realiza la aplicación Kabbage, participada por ING, obtendremos una propuesta de tipo de interés e importe máximo de dinero a crédito. Y en caso de aceptarla tendremos el dinero en la cuenta bancaria negocios que tendremos que abrir en ING Bank.
Te resumimos las principales ventajas y características de este Crédito Negocios 10′ de ING Direct Bank:
| Producto financiero | Más información sobre la financiación |
|---|---|
Tipo de créditos ING: | Préstamos para autónomos, pymes y empresas |
Descripción: | El Crédito Negocios 10′ es una línea o póliza de crédito destinada a negocios, tanto autónomos como empresas, que se realiza online sin papeleos y con respuesta en 10 minutos. |
Tipo de interés y comisiones: | La TAE del 7,10% para un crédito negocios 10 minutos de 10000 euros a devolver en cuotas mensuales durante 12 meses. El tipo de interés varía de la actividad y datos del solicitante. Este crédito negocios de ING Bank tienen comisiones de estudio y apertura, pero no de cancelación anticipada. |
Dónde y cómo solicitar: | 100% online a través del acceso de la web de ING Bank tanto para clientes como no clientes entrando en la web de ingdirect.es |
Opiniones y ventajas: |
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El Crédito Negocios 10′ de ING tiene un plazo de devolución de entre 12 y 36 meses (3 años), con la ventaja de que en caso de realizar una amortización anticipada no hay que pagar nada al ser del 0% la comisión por reembolso.
De hecho la única comisión en este préstamo para pymes es del 1% de comisión de apertura, es decir al abrir la línea de crédito.
Condiciones y cómo funciona el Crédito Negocios 10′
En cuanto a las condiciones del Crédito Negocios 10′ de ING son:
- Comisión de amortización anticipada parcial / total: 0%
- Tipo de interés nominal: variable en función de la actividad bancaria histórica y actual
- Comisión de apertura: 1%
- Comisión de estudio: 0%
Por lo que las condiciones de este préstamo para empresas y autónomos dependerá del perfil financiero del solicitante calculado de forma automática y online. Obteniendo una oferta de financiación totalmente personalizada.
Ejemplo de simulación financiera del Crédito Negocios 10′:
Si tras el análisis automático se obtiene un límite de crédito de 10000 euros esto no quiere decir que nos ingresen el total del dinero, sino que si necesitamos 5000 euros para una inversión obtendremos un préstamo negocios por el tipo de interés concedido.
Para simular las cuotas mensuales si el TIN (Tipo de interés Nominal Anual) asciende al 5% (7,10% TAE) un préstamo de 10000 euros a devolver en 12 cuotas mensuales ascendería a 856,07 euros más el 1% de comisión de apertura, por lo que la deuda total ascendería a 10372,84 euros.
Por esos 5000 euros dispuestos pagaremos un 1% en concepto de comisión de apertura, teniendo los 5000 euros de límite restante disponible pero no dispuesto.
Si al mes siguiente, y siempre que la actualización de información no haya reducido el límite, necesitamos dinero por importe 4000 euros se repetirá la operación anterior. Quedando un límite disponible no dispuesto de 1000 euros, al haber dispuesto un total de 9000 euros (4000 + 5000).
Si un mes después la situación del negocio va mejorando el límite del Crédito Negocios 10′ podrá aumentarse, por ejemplo hasta 25000 euros. En ese caso tendríamos un nuevo límite disponible no dispuesto por importe de 16000 euros.
Cómo amortizar y cuánto dinero disponer con el Crédito negocios 10′
Ten en cuenta que tras el análisis 100% online y automático el importe máximo de la póliza de crédito será de entre 3000 y 100000 euros. Para ello se tienen en cuenta datos como la antigüedad del negocio, promedios de ingresos mensuales, etc.
De esta forma la empresa va disponiendo del dinero según sus necesidades, formalizando cada disposición como un préstamo para negocios sin aval a devolver entre 12 y 36 meses.
Los pagos de las cuotas mensuales del crédito empresa se cargarán en el saldo de la cuenta negocios de ING todos los meses el día 2.
Además de poder devolver estos préstamos sin comisión de cancelación, el límite de crédito de la póliza se irá actualizando 100% online en base a la evolución del negocio. De ahí que sea importante actualizar los cambios en claves de acceso a cuentas bancarias en otras entidades financieras.
En resumen las opiniones del crédito negocios de ING son bastante buenas gracias a sus ventajas, básicamente condiciones y ser un crédito rápido y online, sin necesidad de tener que contratar productos vinculados (salvo una cuenta negocios para abonar el dinero del préstamo empresa).
Cómo solicitar un Crédito Negocios 10′ de ING con Kabbage
Para solicitar el Crédito Negocios 10′ hay que usar la plataforma Kabbage, externa a ING Bank. Esta operativa está dentro del proyecto piloto de créditos rápidos a empresas españolas que ha lanzado el banco holandés.
Pero antes de nada tienes que tener en cuenta que para solicitar el Crédito Negocios 10′ debes de ser un negocio con residencia en España excepto Ceuta y Melilla.
ING busca ampliar su financiación para Pymes, sin concretar número de trabajadores o volumen de facturación mínima. Pero parece que el banco está interesado en empresas y autónomos del comercio al por menor.
Para estudiar el Crédito Negocios 10′ la aplicación de Kabbage necesita permiso para acceder a ciertos datos bancarios del solicitante. Junto con esta información también analiza información de registros y ficheros para así hacer una previsión de la evolución futura del negocio de cara a obtener un perfil de riesgo.
En base a este perfil Kabbage ofrece importe y condiciones del préstamo negocios en menos de 10 minutos. Proceso online sin papeleos ni notarios que aprovecha ING Direct para ahorrar costes en el estudio y la concesión de créditos.
Crédito Negocios 10′ de ING: financiación 100% online sin papeleos
Gracias a estar start-up fintech norte americana, ING puede conceder préstamos para empresas en menos de 10 minutos sin papeleos. Para ello utiliza la aplicación móvil de Kabbage que accede a información económico – financiera y posiciones bancarias agregadas en tiempo real.
De esta forma la empresa no tendrá que enviar ningún tipo de documento porque la situación económico – financiera del negocio se basa en la actividad comercial reflejada en las posiciones bancarias. De ahí que la información que primero se analiza sea la disponible en cuentas negocio de ING Direct.
Si la información no fuera suficiente Kabbage agregaría posiciones bancarias de otras entidades financieras, previa autorización y envío de accesos por el solicitante. De esta forma la plataforma tecnológica calcula ingresos, gastos, y saldos agregados de forma automática.
Para ello Kabbage analiza de forma online la siguiente información:
- Datos de la CIRBE y listados de morosos como ASNEF y RAI.
- Posición e información financiera en cuentas de ING y otros bancos.
- Acceso a datos personales de la UE y fuera de ella.
Así puede filtrar las solicitudes de préstamos de empresas con Asnef o RAI. Por lo que si estás con deudas en listados de morosos lo tendrás muy difícil para obtener esta póliza de crédito. Dado que ING busca centrarse en solicitudes de empresas solventes en vez de aquellas con impagados.
