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3 consejos para abaratar tu préstamo si eres autónomo


Conseguir préstamos para autónomos sin aval a veces es misión imposible, da igual el negocio o la actividad que desarrollen. Al final los bancos siempre prefieren trabajadores por cuenta ajena con nómina fija, o jubilados con una pensión.

Esto hace que conseguir un préstamo autónomo sea caro además de difícil. Y pagar unos altos intereses es un problema añadido a otros como las cuotas del RETA de la seguridad social, a pesar de la tarifa plana.

Al final los pequeños empresarios individuales con forma jurídica de trabajadores por cuenta propia son los que lo tienen más difícil para conseguir el crédito sin aval que necesitan para su negocio.

Porque en el caso de un trabajador autónomo si avala con su vivienda, que es lo más normal, puede perder todo si el negocio va mal. Un riesgo demasiado elevado para cualquier trabajador por cuenta propia.

Cómo conseguir  un préstamo barato siendo autónomo

Si eres autónomo y te sientes identificado con la situación que hemos descrito anteriormente, no te preocupes porque en Crédito SMS hemos decidido darte estos consejos para conseguir un préstamo autónomos barato:

1. Utiliza un comparador de créditos

Para poder ahorrar tiempo y sobre todo dinero al buscar financiación para empresas la mejor solución es recurrir a un simulador de préstamo autónomos como el que te ofrece Crédito SMS.

Porque existen muchos bancos y entidades de crédito que ofrecen crédito para autónomos y pequeños negocios, pero las condiciones son muy diferentes. No puedes perder tiempo de tu vida o negocio en andar de una entidad a otra para conocer cuáles son las condiciones que te ofrecen para darte crédito como autónomo.

Porque a veces la publicidad de créditos no ofrece toda la información que necesitas para tomar una decisión, y la TAE a veces no incluye todos los gastos ocultos como comisiones o productos vinculados.

Por eso es tan importante usar un comparador de préstamos online y luego leer la letra pequeña del contrato del crédito que se ajuste mejor a tu situación personal y financiera.

En nuestro comparador podrás encontrar préstamos para autónomos de BBVA , La Caixa, o Bankia. Ten en cuenta que casi todos los bancos están interesados en captar clientes autónomos, porque así pueden venderles otros productos vinculados como por ejemplo un renting o un seguro para su vehículo industrial.

De todas formas de entre todos los préstamos para autónomos la mejor solución son los créditos ICO, lo que pasa es que muchas entidades financieras prefieren no ofrecerlos a sus clientes autónomos porque son préstamos más baratos.

En resumen, si eres trabajador por cuenta propia con alta en el RETA y necesitas dinero para tu negocio busca y compara las mejores ofertas en préstamos para autónomos con un simulador online.

2. Contrata productos vinculados al crédito sin coste

Los productos vinculados son una forma de aumentar la rentabilidad de las operaciones financieras. Muchos bancos obligan a contratar un seguro de vida al firmar el préstamo autónomo. Lo que hace que el coste de tu crédito aumente.

Así que si eres trabajador por cuenta ajena ten en cuenta que existen otras vinculaciones sin coste que también pueden ser interesantes para el banco. Nos referimos por ejemplo a la domiciliación de los recibos de la cuota de seguridad social de autónomos, así como al pago de impuestos, seguros sociales TCs, o nóminas del negocio.

También algunas entidades financieras, como La Caixa y su cuenta negocios para autónomos, además de domiciliar pagos solicitan un ingreso mensual o saldo mínimo. Son vinculaciones que no te costarán dinero, porque al fin y al cabo tienes que hacerlo con algún banco. Pero que te permitirán negociar mejor con la entidad de cara a conseguir un préstamo autónomos barato.

Al final suma todos los gastos que te supone la financiación para tu negocio de cara a valorar cuál es el mejor préstamo para autónomos: intereses, comisiones, coste de productos vinculados, etc.

3. Devuelve el préstamo en menos tiempo

Al final el plazo de devolución de cualquier préstamo es un factor decisivo de cara a saber cuál es el coste financiero total. A mayor plazo, mayores intereses. Da igual el tipo de interés, cuanto mayor sea mayores serán los intereses.

Y como decíamos antes, los tipos de interés en préstamos autónomo no son precisamente bajos al tener mayor riesgo por carecer de ingresos fijos del tipo nómina o pensión.

Por lo tanto si quieres pagar menos por tu crédito negocio, lo mejor es que la comisión de reembolso o cancelación anticipada sea lo más baja posible, entre el 0,5 % y el 1%, o incluso nula. Así podrás destinar excesos de dinero del negocio a la cancelación parcial o total de los préstamos para autónomos y así te saldrán más barato.




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